Терминал для карт

Содержание

Мобильные терминалы: производить оплату банковскими картами просто



Подать заявку на кредит

Огромным спросом среди предпринимателей и бизнесменов пользуется мобильный терминал для оплаты банковскими картами любых услуг и товаров. Мобильный POS-терминал – это современное электронное оборудование, основным назначением которого является авторизация пластиковой карты или осуществление платежной операции. Сделать это можно в любой точке мира, где имеется сигнал сотовой связи. Так как работа инструмента происходит в режиме онлайн, вся информация с магнитной полосы карты считывается мгновенно, а после отправляется в процессинговый центр.

Как только терминал примет подтверждение запроса – можно считать, что операция успешно завершена. Эффективность мобильных устройств находится на том же уровне, что и у стационарного оборудования, которое можно встретить в банковских учреждениях. На данный момент, работа практических всех мобильных терминалов направлена на считывание данных с магнитной полосы карточки. Другие мобильные терминалы для оплаты банковскими картами идентифицируют электронные чипы, которые все чаще стали встраивать в банковские карты или имеют совмещенный вариант.

Так же это оборудование отличается по способу подключения: Bluetooth, USB и Mini-jack (аудио-разъем).

  • Первый отличается повышенной безопасностью, так как ПИН-код необходимо вводить с отдельного устройства, кроме этого беспроводной метод подключения позволяет осуществить полноценную авторизацию.
  • Второй, как правило, используется с гаджетами от компании «Apple», но для синхронизации инструмента потребуется сертификация от производителя, к примеру, через систему MFI.
  • Третий наиболее распространенный во многом благодаря низкой цене терминала и удобству использования.

В большинстве случаев потребители делают выбор в пользу такого оборудования, как переносной терминал для оплаты банковскими картами цифрового формата, а не аналогового, так как оно надежнее защищено от внешнего воздействия помех в эфире, что обеспечивает безопасную передачу информации.

В дополнение, такие девайсы шифруют полученные данные еще до передачи их на смартфон или планшет.

Как работает мобильный POS-терминал

Процесс осуществления платежной операции с помощью мобильного терминала для оплаты банковскими картами очень прост. Все что потребуется – это смартфон или планшет, работающий на операционной системе Android или iOS, на котором установлено соответствующее сервисное или банковское приложение. Стоит отметить, что мобильное устройство должно поддерживать стандарты связи 2G/3G. В том случае, если терминал подключается через аудио разъем, то необходимо увеличить громкость до максимума, чтобы увеличить качество считывания информации с магнитной полосы или электронного чипа карты. Для оплаты покупки нужно вложить в мобильный платежный терминал для пластиковых карт кредитку или дебетовое средство оплаты. Ввести на экране смартфона или планшета платежную информацию – сумму к оплате.

После клиент должен сообщить уникальный код для подтверждения операции. Как правило, он приходит на его мобильный телефон в виде СМС-сообщения. Также это можно сделать посредством электронной росписи прямо на экране устройства. Квитанция об оплате приходит через сообщение на сотовый телефон или электронную почту. Для того, чтобы терминал принимал оплату с использованием пластиковых карт, работающих в системе VISA, MasterCard и др, владельцу потребуется договор эквайринга. Как правило, он заключается между банковским учреждением и клиентом, однако банк только оказывает посреднические услуги и выставляет их на реализацию, а всю работу выполняют вышеупомянутые платежные системы.

Так как у них довольно жесткие требования к банкам-агентам, соответствовать таким критериям отбора могут только крупные финансовые учреждения, например, Альфа банк, Сбербанк, ВТБ 24, а те в свою очередь сотрудничают со специализированными расчетными компаниями.

Многие банки в нашей стране от своего имени предлагают услугу эквайринга, а также непосредственно мобильный терминал для оплаты банковскими картами, купить или арендовать который можно вместе с заказом услуги.

Тарифы эквайринга на мобильный терминал

  • Сбербанк. Занимает 40% рынка банковского эквайринга.

    Заключая договор, клиент может рассчитывать на сравнительно невысокие тарифы и аренду оборудования для считывания пластиковых карт. Взимаемый процент с каждого платежа зависит от уровня ежемесячной безналичной выручки, но варьируется в пределах 0,5% — 2,5%. Ежемесячная стоимость аренды оборудования составляет 1700 – 2200 рублей, смотря какой пакет услуг выбрал клиент.

  • Альфа-Банк. Предлагает только мобильный и интернет эквайринг, так как полностью отказался от торгового и продал все свои договора частной расчетной компании. Первый направлен как раз на работу с вышеописанными POS-терминалами для смартфонов или планшетов, работающих на соответствующих ОС с предустановленными сервисными приложениями. Второй позволяет осуществлять платежи в интернете. Если по-простому, то, наверное, многие люди покупали какие-то вещи в виртуальных магазинах и расплачивались картой – это и есть интернет эквайринг. Вместе с договором клиенту предоставляется мини мобильный терминал для оплаты банковскими картами, ежемесячная аренда которого стоит 1850 рублей, а процент с каждого платежа составляет 2,75%, но не меньше 3,5 рублей.
  • Банк Связной. Как и многие другие, этот банк специализируется на предоставление услуг мобильного эквайринга. Он самый удобный для малого и среднего бизнеса, а также для создания большого количество мобильных точек оплаты. В аренду предоставляется POS-терминал для планшетов и смартфонов, при этом с продавца взимается комиссия с каждой расчетной операции в размере 2,75%.
  • Русский Стандарт. Этот банк предлагает услуги мобильного эквайринга на разных условиях, в зависимости от уровня объема доходов клиента, поэтому процент с платежей устанавливается индивидуально для каждого. Организация имеет свой центр процессинга, оказывает круглосуточную поддержку и предоставляет большой перечень услуг.

Кроме банковских учреждений, которые осуществляют расчетные операции с использованием такого оборудования, как портативный терминал для оплаты банковскими картами, можно воспользоваться услугами специализированных компаний: «2can», «iPay», «Pay Me» и других.

В каком банке заказать услугу мобильного эквайринга

Чтобы сделать правильный выбор необходимо определить насколько качественно и оперативно предоставляется услуга, а также сравнить тарифы и дополнительные сервисы. Оборудование, которое выдает банк на время сотрудничества или навсегда должно обеспечивать высокую скорость считывания данных с платежных карт, ведь каждая минута покупателя стоит дорого. Расчетные компании стараются поставить устройства, позволяющие осуществлять операции мгновенно, так как клиенты, склонные к спонтанным покупкам, могут в любую минуту передумать приобретать товар. По скорости связи с процессинговым центром мобильный терминал оплаты по банковским картам занимает высшие позиции.

Поставщик эквайринга должен проводить обучение персонала качественно и с особой тщательностью с выдачей памяток и инструкций. Кроме этого, важно учитывать количество платежных систем, с которыми работает банк. В основном это VISA и MasterCard, но есть и другие, не менее популярные и распространенные в том или ином регионе. К примеру, Русский Стандарт имеет в своем перечне поддерживаемых систем 16 наименований, этим не сможет похвастаться ни одни банк. И, конечно, очень важно для большинства начинающих бизнесменов – это низкие комиссионные с каждого платежа.

Обычно за совершение расчетов банк-эквайер взимает процент от суммы в размере 1,8% — 3%. Чем больше оборот денежных средств, тем меньше комиссия и плата за аренду терминалов.

Где можно купить мобильный терминал

Как правило, мини-терминалы для приема оплаты с помощью банковских карт поставляются компанией-эквайером на условиях аренды, выкупа или бесплатно. Но устройства можно купить и самостоятельно в специализированных магазинах, их стоимость варьируется от нескольких сотен до десятков тысяч рублей. Воспользовавшись услугами компании «2can», клиент получает мобильный терминал для оплаты банковскими картами бесплатно, вот только вначале необходимо внести 900 рублей, а в течение 3 месяцев потраченная сумма возвращается в счет погашения комиссии. Купить оборудование можно в салонах связи «Евросеть».

Такие интернет магазины как: AliExpress, eBay, Amazon, Яндекс Маркет, Taobao, предлагают огромный выбор различных терминалов, стоимостью от 700 до 70 тысяч рублей. По отзывам многих предпринимателей, чей оборот денежных средств в бизнесе приближен к 1 млн. рублей и выше становится ясно, что такой способ приема платежей с лихвой себя оправдывает.

Благодаря использованию мобильного POS-терминала ежемесячная прибыль увеличивается на 15 – 20%. Так получается из-за того, что для большинства потребителей удобнее и быстрее расплачиваться картами, а не наличными. Другие охотятся за различными скидками, бонусами и подарками от банков за безналичные расчеты. Ну и наконец, нужно идти в ногу со временем, ведь постепенно платежи картами вытесняют привычный для нас способ оплаты покупок бумажными деньгами.

Эквайринг — то есть возможность проводить расчёты с помощью банковских карт — сегодня доступен не только большим торговым сетям и крупным онлайн-магазинам. На рынке платёжных сервисов есть услуги по подключению эквайринга физическим лицам. Однако необходимо сделать оговорку, что речь идёт именно об интернет-эквайринге, а не о торговом, для которого обязательно потребуется открытие расчётного счёта в банке и предоставление дополнительных документов о регистрации бизнеса.

Чем отличается торговый от интернет-эквайринга?

Торговый эквайринг осуществляется посредством POS-терминалов, которые устанавливаются в торговых точках. Для оплаты покупателю необходимо вставить пластиковую карту в терминал и ввести пин-код. После проведения платёжной операции распечатывается чек оплаты. Услуги торгового эквайринга банки предоставляют в основном только крупному бизнесу, поэтому эквайринг с помощью POS-терминалов — это не эквайринг для физического лица.

Сбербанк и другие крупные банки, как правило, не готовы работать по эквайрингу с мелкими бизнесменами. Подключение торгового эквайринга обязывает юридическое лицо иметь расчётный счёт в банке, в то время как пользоваться интернет-эквайрингом можно без открытия расчётного счёта, если деньги находятся на счету физического лица в кредитном учреждении. При этом сам процесс оплаты происходит онлайн, без необходимости покупать или брать в аренду POS-терминал. Оплата совершается в специальной защищённой платёжной форме на сайте магазина. При этом чаще всего покупатель имеет возможность оплатить заказ как с компьютера, так и с мобильного телефона или планшета. К примеру, Единая касса Wallet One разрабатывает адаптивные платёжные страницы, в которых удобно производить оплату с любого устройства.

Начинающие бизнесмены и индивидуальные предприниматели редко идут напрямую в банк для подключения эквайринга, для таких ситуаций выгоднее воспользоваться услугами посредников (платёжных сервисов и процессинговых компаний), которые берут на себя договорённости с банками-эквайерами, а предприниматели в результате получают готовый пакет услуг по приёму оплаты банковскими картами, через инвойсинг, SMS и другими доступными методами.

По закону вести предпринимательскую деятельность без государственной регистрации нельзя, поэтому перед подключением эквайринга физическим лицам необходимо зарегистрировать ИП. После чего уже обратиться за настройкой приёма платежей с помощью банковских карт. Для этого на рынке есть большое количество платёжных сервисов, позволяющих настроить расчёты на сайте не только посредством пластиковых карт, но и другими способами. В «Единой кассе» Wallet One их более 100 — какие из них будут наиболее актуальны для вашего бизнеса, зависит от многих факторов. Нужно учитывать, что, к примеру, в российских регионах по-прежнему востребована оплата наличными в терминалах, а в крупных городах покупатели уже давно и активно при оплате используют банковские карты, электронные кошельки и приложения мобильных банков (инвойсинг).

Читайте также

  • Аренда кассы по 54-ФЗ

    В июле 2017 года в правовую силу вступил Федеральный закон №54, целью которого был переход на новую контрольно-кассовую технику для полной отчетности перед налоговой.

    Читать далее

  • ФЗ-54 и PayOnline

    В этом году из-за ФЗ-54 наступает пора перемен, которые затрагивают весь денежный бизнес, в том числе и онлайн-маркеты.

    Они наряду с остальными магазинами обязаны использовать контрольно-кассовые машины нового образца.
    Читать далее

  • ФЗ-54 и наложенный платеж

    54-ФЗ несет множество изменений. Например, теперь все предприниматели, имеющие дело с бизнесом, в основе которого лежат денежные операции, вынуждены использовать контрольно-кассовую технику нового образца.
    Читать далее

  • ФЗ-54 и алкоголь

    В этом году происходит масса перемен в правилах работы абсолютно всех предпринимателей вследствие редакции ФЗ-54, который вынуждает всех использовать онлайн-кассы нового поколения, что способны передавать информацию в Федеральную налоговую службу в реальном времени.
    Читать далее

  • Мобильные кассы для курьера

    Деятельность курьеров необходима для нормального функционирования интернет-магазинов. Новая реформа непосредственно затронула их деятельность, обязывая использовать онлайн-кассы. Такие действия нужны для упрощения системы налогообложения и защиты покупателей от рисков мошенничества.
    Читать далее

Экранированный чехол и кошелек для надёжной защиты банковской карты и смартфона от мошенников

Защитить вашу банковскую карту от дистанционного считывания возможно несколькими способами, что актуально для постоянных юзеров пластик, позволяющего расплачиваться в большинстве магазинов, а также других многочисленных торговых точках без необходимости ввода ПИН-кода. Защитный чехол для банковской карты от считывания станет самым надежным, дешевым и удобным способом избежать подобных проблем!

Пластиковые банковские карты для обыкновенных людей сегодня являются обыденностью. Но сейчас они все же чаще выпускаются вместе со специальной технологией, которая позволяет расплачиваться во всех точках продаж и не вставляя вашу карточку в обычный терминал. Такой пластик получает свое новое название – NFC — карта. Появилась эта новинка относительно недавно. Главной ее особенностью карты является следующий факт — расплачиваться подобной картой за мелкие покупки вполне возможно без необходимости ввода ПИН — кода. Сама же последовательность всех осуществляемых действий выглядит так:

  • человек в обычном порядке совершает свою покупку;
  • равномерно подносит карту к специальному электронному считывающему устройству ее обратной стороной не ближе чем на расстояние 5 сантиметров ;
  • далее вводит ПИН-код, если сумма покупки превышает 1 000 рублей;
  • получит ощутимое звуковое подтверждение о совершении и окончании финансовой операции.

Такой пластик довольно удобен. К тому же, иметь возможность получать его в России довольно легко. Карты подобного типа активно выпускают респектабельные платежные системы VISA и Master Card, также их стабильно производят в ряде отечественных коммерческо-финансовых учреждений, но практичный защитный чехол для банковской карты станет далеко не лишним, чтобы защитить вашу собственность!

Обычные способы осуществления мошенничества для современных бесконтактных карт совершенно неактуальны, ведь посторонние лица, а также продавцы вообще не взаимодействуют с пластиками.

Отсутствие столь серьезной необходимости как вставлять его в обычный картоприемник исключит и вероятность возможности копирования данных при помощи каких-либо специальных устройств, которые устанавливаются в терминалах.

Бесконтактные карты являются сейчас довольно безопасным видом пластика. Сейчас существует неприятная возможность стать классической жертвой мошенников, ведь развитие технологий позволяет совершенно недобросовестным гражданам реализовать специальный сканер, с помощью которого возможно списывать деньги с любой бесконтактной карты лицами, которые находятся в радиусе 0,6-0,8 метров и для проведения финансовой операций мошеннику не потребуется номер вашей карты или же ПИН — код.

Суть комбинации заключается в возможности считывания специальных сигналов, которые производятся картой. Слабым и ненадежным утешением для владельцев карт является то, что осуществление подобных действий не позволит мошенникам снимать крупные суммы ведь без ввода ПИН-кода возможно проведение операций до 1 000 рублей.

Но потеря даже небольших денег будет для каждого человека довольно неприятной. Законопослушные граждане часто интересуются, какие же есть эффективные способы защиты карт от кражи денежных средств. Вот основные методы обезопасить пластиковую карту:

  • не подделываемый микрочип;
  • регулярное автоматическое изменение банковского номера проводимой операции для реализации оплаты — снижение вероятности считывания ваших личных данных мошенниками;
  • наличие лимита по операциям без применения ПИН — кода;
  • экранирующий чехол для банковских карт — наиболее надежный способ защиты пластиковой карты от считывания всей информации за счет специального покрытия, которое не даст мошенникам через сканер скачивать сведения с вашего микрочипа.

Как защищает экранирующий чехол?

Неплохой возможностью предотвращения краж будет экранирующий чехол. Благодаря особой конструкции, пластиковая карта будет прекрасно защищена от несанкционированного доступа. Он представляет из себя обыкновенный пластиковый чехол, но в своей основе он обладает необходимой металлической прослойкой, которая позволяет квалифицированно поглощать радиоволны и блокировать возможность осуществления радиосвязи между картой и считывающим устройством. Такой чехол прекрасно помогает еще и сохранит в неприкосновенности вашу карту и защитить ее от возможности механических повреждений или попадания влаги на ее поверхность.

Кошелек с защитой rfid

Если вам неудобно носить пластиковый чехол, тогда можете взамен приобрести кожаный кошелек с защитой rfid, с технологией размещения на специальных встроенных чипах различной персональной информации, которая сможет быть передана на соответствующий сканер. Чипы могут вшиваться в банковские карты, паспорта, либо другие документы. Технологией смогут воспользоваться мошенники, на расстоянии легко считывая сканером нужные данные или получая несанкционированный доступ к вашей карточке.

Чтобы никто из потенциальных мошенников не мог похитить ваши финансовые средства или же воспользоваться вашей персональной информацией, компания предлагает купить кошелек с инновационной функцией STOP RFID из популярных коллекций. При осуществлении изготовления подобных портмоне будет применяться специальные радиопоглощающие материалы, который надежнейшим образом блокируют все сигналы сканера, когда ваш бумажник бывает закрыт.

Кошелек с защитой, это такие опции:

  • Блокировка от возможности любыми посторонними устройствами, пока ваша карта находится в портмоне.
  • Надежнейшая защита от размагничивания, даже в случае нахождении рядом с источником, который осуществляет сильное магнитное или радиоизлучение.
  • Абсолютная защита телефона от его постоянного отслеживания — просто положив ваш мобильный телефон в бумажник с активной RFID защитой, вы легко прерываете сигнал — эта полезная функция отлично проявит себя при проведении важных конфиденциальных переговоров или же от несанкционированной слежки.

Купить защитный чехол для банковской карты будет являться необходимым условием для повышения надежности защиты, ведь в условиях динамичной городской жизни последствия могут быть самыми неожиданными и неприятными, а вы даже не будете иметь представления о том, где и когда с вас сняли денежную сумму!

Защита карты фольгой

Купить экранирующий чехол для банковской карты не всегда является доступным, ведь не всегда его можно найти в продаже. Замечательно заменить кошелек с защитой от считывания пластиковых карт можно при помощи фольги — просто оберните вашу пластиковую карту или продумайте небольшой чехол. Фольга сможет достойно гарантировать вам отсутствие несанкционированного доступа!

Где можно купить защитный чехол для банковской карты

Купить защитный rfid чехол для кредитных карт можно лучше всего в специализированных магазинах и обязательно проверить их, чтобы избежать брака или же иного несоответствия. Обязательно проконсультируйтесь со специалистами, которые смогут последовательно разрешить все имеющиеся сомнения! Несмотря на большую стоимость, предлагаемые чехлы обеспечат ваше спокойствие и отсутствие необходимости обращаться в правоохранительные органы!

25.02.2018

1. LifePay*

Легкий способ принимать платежи
по банковским картам
*Лайф Пэй, легкие платежи

2.

LifePay

3. LifePay

• ОАО АКБ "Пробизнесбанк" предлагает Вам воспользоваться
новым продуктом LifePay(мобильный эквайринг) для
увеличения объемов продаж с помощью оплаты пластиковыми
картами.
• Наше время — это век современных технологий и электронных
платежей, а LifePay это возможность принимать оплату по
банковским картам в любом месте, без ограничений по
размеру платежа
• Банк зачисляет денежные средства на расчетный счет Клиента
на следующий рабочий день после проведения операции.

4.

Преимущества:
УДОБНО! Установив на Ваш смартфон приложение LifePay, Вы
сможете принимать к оплате банковские карты. Ваш смартфон
превратиться в переносной POS терминал.
ЛЕГКО! Приложение LifePay интеллектуально понятно и не
требует дополнительного обучения сотрудников. Вы легко
сможете провести платеж, не прибегая к изучению сложных
инструкций по работе с приложением.
ЧЕСТНО! В качестве подтверждения операции Вашему Клиенту
будет отправлен чек, удобным ему способом — в виде SMS или email сообщения. Для этого Вам необходимо на одном из шагов
оплаты указать нужные контактные данные Клиента. В процессе
оплаты Клиент оставляет свою подпись на экране смартфона,
тем самым подтверждает процесс оплаты.
НИЧЕГО ЛИШНЕГО! Успешно проведенный платеж Вы можете
найти в журнале операций приложения LifePay и посмотреть
подробную информацию по платежу.

5. LifePay – что это ?

LifePay это возможность принимать оплату по
банковским картам в любом месте, без
ограничений по размеру платежа

6. Как это работает?

7. Сколько стоит

3490 руб.
БЕСПЛАТНО
ПОДКЛЮЧЕНИЕ
БЕСПЛАТНО
ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ КОМИССИИ
ОТСУТСТВУЮТ
КОМИССИЯ ЗА ПЕРЕВОД
2,7% ОТ СУММЫ ПЛАТЕЖА

8. ОТЛИЧИЯ ОТ ТРАДИЦИОННЫХ ТЕРМИНАЛОВ ПО ПРИЕМУ КАРТ (POS ТЕРМИНАЛОВ)

• стоимость устройства
• от $ 700
• 3490 руб
• как быстро можно начать работу
• 2-3 недели
• Сразу
• где можно использовать
• на торговой точке • где угодно

9.

Информация о платеже

Чтобы совершить платеж нужно:
2. Подключить кардридер
1.

Заполнить поля:
Сумма платежа, указывается в
рублях
Описание операции (например,
номер заказа)
3. Провести картой по кардридеру

10. Контактные данные Покупателя

Номер телефона
(для отправки SMS чека)
Краткая справка по
текущему экрану
Email
(адрес электронной
почты)

11. Оплата

На экране отображается сводная
информация, необходимая для
совершения платежа.
Информация о
совершенном платеже
Платеж совершен
Отправка данных
в Систему Life-pay!

12. Главное меню приложения

На любом экране приложения Пользователю доступно меню приложения, которое открывается нажатием по
названию Life-pay
Меню позволяет совершать:
выход из приложения
Меню открыто
очистка информации
по текущей операции
и переход на новый
платеж
переход в раздел
справки
переход к просмотру
списка операций,
совершенных за
последние 24 часа
переход в режим
настройки приложения

13. Журнал операций

Просмотр подробной информации
с возможностью возврата платежа.
Список операций, совершенных за
последние 24 часа
Выбор типа
операции
Чтобы возвратить платеж нужно
перейти в режим возврата нажать на кнопку «Возврат
платежа».
Переход в режим просмотра
выбранной операции
Просмотр информации

14.

Личный кабинет

15. Личный кабинет

16. По всем вопросам:

Георгий Герасимчук
Дивизион малого и среднего
бизнеса
ОАО АКБ "Пробизнесбанк"
г. Санкт-Петербург, Коломяжский
пр-т, д. 15, к. 1
моб: +7 (981) 757-98-93
[email protected]

English     РусскийRules

.

Добавить комментарий

Закрыть меню